Los dos límites que te pone el banco
El precio máximo que te puedes permitir depende de lo que antes se agote: tus ingresos o tus ahorros.
- Límite por ingresos. La cuota de la hipoteca, sumada a tus otras deudas, no debería pasar del 30–35 % de tus ingresos netos. Con esa cuota máxima, el tipo de interés y el plazo, se calcula el préstamo más alto posible.
- Límite por ahorros. Los bancos financian como mucho el 80 % del precio (o de la tasación, si es menor). El 20 % restante y los gastos de compra salen de tus ahorros.
La calculadora prueba los dos límites y te muestra el más bajo, que es el que manda.
Ejemplo
Un hogar con 2.400 € netos al mes, sin otras deudas y 45.000 € ahorrados. Con un 35 % de esfuerzo, la cuota máxima es de 840 €. Al 2,9 % a 30 años, eso permitiría pedir unos 202.000 €. Pero los ahorros solo cubren el 20 % de entrada y un 10 % de gastos de una casa de 150.000 €. Así que el límite real lo ponen los ahorros: una vivienda de unos 150.000 € con una hipoteca de 120.000 €.
Cómo comprar una casa más cara
- Ahorrar más o recibir una donación familiar (que puede tributar en el impuesto de donaciones, según la comunidad).
- Hipotecas con aval público para jóvenes, que permiten financiar más del 80 % en la primera vivienda.
- Alargar el plazo: baja la cuota, pero aumenta mucho el total de intereses.
- Liquidar otras deudas antes de pedir la hipoteca, para liberar margen.
Cuando tengas una cifra, calcula la cuota exacta y el cuadro de amortización con la calculadora de hipoteca.